Dziś chciałabym przybliżyć Wam temat strukturyzowania transakcji, który może brzmieć nieco enigmatycznie, ale w rzeczywistości jest kluczowym elementem w procesie pozyskiwania finansowania. Często spotykam się z klientami, którzy przychodzą z konkretnymi potrzebami, lecz droga do realizacji ich planów wymaga pewnych modyfikacji. W tym wpisie opowiem, na czym dokładnie polega strukturyzowanie transakcji i jak skutecznie wspieramy klientów w osiąganiu ich celów finansowych.
Co to jest strukturyzowanie transakcji?
Strukturyzowanie transakcji to nic innego, jak układanie całego procesu finansowego w taki sposób, aby maksymalnie zwiększyć szanse na uzyskanie środków, które są potrzebne klientowi. Kiedy mówimy o strukturyzowaniu transakcji, mamy na myśli dopasowanie struktury finansowania do aktualnej sytuacji klienta oraz wymagań instytucji finansowej, np. banku. Często klienci przychodzą z określonym pomysłem, np. pozyskaniem finansowania na zakup nieruchomości, spłatę wspólnika, konsolidację zobowiązań czy wykup udziałów w spółce. Zwykle mają już w głowie gotowy plan na to, jak chcieliby te środki uzyskać. Jednak w rzeczywistości nie zawsze wszystko idzie zgodnie z tym, co sobie zaplanowali.
Przykład – inwestycja w condohotel
Ostatnio miałam okazję pracować nad projektem, który doskonale ilustruje, czym jest strukturyzowanie transakcji. Była to inwestycja w obiekt condohotelowy w jednej z górskich miejscowości, popularnej zarówno w sezonie zimowym, jak i letnim. Klienci potrzebowali środków na spłatę prywatnej pożyczki zaciągniętej na zakup działki, na której zrealizowali już pierwszy etap inwestycji z pomocą inwestora. Przyszli do mnie z prośbą o pomoc w uzyskaniu finansowania na spłatę inwestora oraz na budowę drugiego etapu projektu. Początkowo planowaliśmy pozyskać środki, zabezpieczając się na gruncie przeznaczonym pod drugi etap budowy. Jednak po dokładnej analizie, okazało się, że wskaźniki wymagane przez bank w tym przypadku nie mogą zostać spełnione. Musieliśmy zmienić podejście.
Wtedy zaczęłam szukać alternatywnego rozwiązania. Odkryliśmy, że klienci nie mieli jeszcze kredytu na budowę, ponieważ pierwszy etap inwestycji realizowali z wpłat klientów. To otworzyło nam nowe możliwości. Zdecydowaliśmy się na ułożenie transakcji w sposób, który uwzględniał zyski z pierwszego etapu projektu. Dzięki temu mogliśmy zabezpieczyć się na przepływach finansowych z tej części inwestycji i dodać je jako dodatkowy cash flow. W efekcie, dodając te elementy do struktury, udało się spełnić wymagane przez bank wskaźniki. Dzięki temu bank zgodził się na finansowanie zarówno spłaty pożyczki, jak i budowy drugiego etapu.
Klucz do sukcesu – elastyczność
To jest właśnie istota strukturyzowania transakcji. Klienci przychodzą z konkretnym zamierzeniem, ale droga do jego realizacji często okazuje się inna niż pierwotnie zakładali. Moim zadaniem i zadaniem mojego zespołu jest ułożenie transakcji w taki sposób, aby maksymalnie zwiększyć szanse na uzyskanie finansowania. Czasami oznacza to konieczność modyfikacji założeń, dostosowania struktury do realiów rynkowych lub wymagań banków. Nie chodzi tylko o znalezienie środków, ale o zaprojektowanie transakcji tak, aby była ona możliwa do zrealizowania i dawała klientowi jak największe prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji.
Podsumowanie
Strukturyzowanie transakcji to nie tylko kwestia technicznych detali, ale przede wszystkim umiejętność elastycznego podejścia do problemu klienta i znalezienia najlepszego rozwiązania. Każda sytuacja jest inna, ale zawsze kluczowym elementem jest współpraca, analiza dostępnych opcji i kreatywne myślenie.
Dzięki za poświęcony czas! Mam nadzieję, że ten wpis pomógł Wam zrozumieć, jak wygląda proces strukturyzowania transakcji i dlaczego jest tak ważny. Jeśli macie pytania lub chcielibyście porozmawiać o własnych projektach, zapraszam do kontaktu. Możecie mnie znaleźć na LinkedInie, Instagramie oraz Facebooku. Czekam na Wasze wiadomości i propozycje tematów na przyszłe wpisy!
